En tant que responsable de la science des données et de l'analyse chez JUMO, Niklas von Maltzahn est l'un des moteurs de la mission de l'entreprise, qui consiste à améliorer l'inclusion financière et à donner les moyens d'agir aux personnes du monde entier. Fort d'une vaste expérience en science des données et d'une connaissance approfondie des techniques et des outils offerts par l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, Niklas dirige une équipe déterminée à utiliser les connaissances issues des données pour révolutionner le secteur de la fintech. Il nous livre ici son point de vue sur la manière de s'y retrouver dans le paysage de l'IA au sein de la fintech.

« L’intelligence artificielle (IA) est devenue un mot à la mode que l’on entend partout : lors de réunions, de conférences technologiques ou encore dans les conversations informelles autour d’un café. Alors que certains y voient une menace existentielle, je la considère comme un outil – un outil puissant capable d’accroître nos capacités et de redéfinir notre façon de fonctionner dans le secteur de la fintech, en particulier chez JUMO. De plus, la majeure partie de la valeur que ces outils et techniques nous apportent peut être répercutée directement sur le client. »

Le génie limité de l'IA

« Alors que l’opinion publique a souvent tendance à considérer l’IA comme une machine toute-puissante, la plupart des systèmes d’IA ont, en réalité, un champ d’application limité. Prenons l’exemple de ChatGPT : il imite des conversations textuelles à la manière humaine, mais il est incapable d’évaluer la solvabilité de nos clients. L’IA excelle dans ce pour quoi elle a été conçue, mais elle ne peut pas tout faire. Cela souligne l’importance des professionnels qui savent utiliser judicieusement ces outils d’IA là où ils sont les plus efficaces. La qualité d’un outil dépend de la personne qui s’en sert, et cela vaut également pour l’IA dans le domaine de la fintech. Bien que l’IA soit puissante, elle ne constitue pas une solution « prête à l’emploi ». De plus, l’engouement récent porte principalement sur la résolution de problèmes dans les domaines de la vision par ordinateur et du langage naturel. Cela ne contribue guère à créer de la valeur pour le client final.

Comment nous mettons l'IA en œuvre chez JUMO

« Chez JUMO, nous exploitons l'IA dans nos processus de travail depuis de nombreuses années, notamment pour le développement de notre moteur de prévision. C'est une nouveauté pour une grande partie du reste du monde, mais pas pour nous. »

L'IA représente bien plus qu'une simple évolution technologique ; il s'agit d'un véritable changement de paradigme dans notre compréhension de l'finance. Les prêteurs traditionnels utilisent des méthodologies ancestrales pour évaluer la solvabilité, qui peuvent certes s'avérer efficaces, mais qui présentent également des limites. Bon nombre de nos clients, par exemple, ne font pas partie de l'écosystème sur lequel s'appuient ces méthodologies traditionnelles pour évaluer la solvabilité. Nous avons adopté une approche plus innovante et des techniques de pointe. Nos modèles décisionnels s’appuient sur les meilleures techniques disponibles, qui analysent le comportement des clients avant et après le remboursement d’un prêt. Nos derniers travaux de R&D donnent des résultats très prometteurs grâce à l’utilisation d’architectures de type « transformer » – la technique d’IA qui est à la base de ChatGPT. Restez à l’écoute ! Nos modèles d’IA sont capables de faire des prévisions incroyablement précises sur le comportement des clients.

L'IA est un levier qui améliore notre précision prédictive, ce qui nous permet de servir davantage de clients.

« Notre équipe, composée de sept personnes, se tient non seulement au courant des dernières avancées de la recherche, mais teste également régulièrement de nouvelles techniques afin d’en évaluer l’efficacité. Cela nous permet de maintenir notre « solutions » basée sur l’IA à la pointe de l’innovation. Nous utilisons des frameworks de pointe qui nous permettent de nous adapter rapidement à un paysage de l’IA en constante évolution. »

L'équation du leadership

« D’une certaine manière, l’intégration de l’IA dans les activités d’une entreprise n’est pas seulement un défi technique ; c’est aussi un défi de leadership. En tant que dirigeant, vous devez décider non seulement quels outils adopter, mais aussi comment les utiliser pour favoriser la créativité et la diversité au sein de votre équipe. »

Dans le domaine de la fintech, l'IA vient compléter les solutions existantes, elle ne les remplace pas

« Dans le même ordre d’idées, mettons fin une bonne fois pour toutes à l’idée reçue selon laquelle l’IA va « nous prendre nos emplois ». D’après mon expérience, l’IA est un excellent copilote, qui facilite des tâches allant de l’analyse de données au développement logiciel. Prenons l’exemple de GitHub Copilot, un outil basé sur l’IA qui suggère du code au fur et à mesure que vous écrivez. Il n’est pas parfait, mais il permet d’augmenter l’efficacité d’environ 70 à 80 %. Il y a toutefois un bémol : il faut avoir une compréhension de base de ce que l’on fait pour en tirer pleinement parti. Pour un développeur expérimenté, Copilot change la donne, mais si vous êtes débutant et que vous vous fiez uniquement à lui, vous vous exposez à l’échec.

Quel est l'avenir de l'IA dans le secteur de la fintech ?

« Je ne crains pas que l’IA remplace mon poste. Je suis enthousiasmé par la perspective de voir mon travail évoluer de manière significative, fréquemment et régulièrement. Mais mon rôle restera tout à fait pertinent. L’IA ne rend pas l’expertise superflue ; elle la renforce et nous permet de nous concentrer sur des problèmes plus complexes, d’innover et de faire progresser le secteur de la fintech d’une manière que nous ne pouvons pas encore pleinement appréhender. »

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