Tracy de Waal, responsable produit « Épargne » chez JUMO, explique comment la gamme de produits d'épargne de JUMO évolue pour aider les particuliers à renforcer leur résilience financière et à planifier leur avenir.

Bien que de plus en plus de personnes aient accès aux systèmes bancaires et financiers, le recours aux dispositifs d’épargne reste limité. Selon le Global Findex de la Banque mondiale, seuls 21 % des adultes d’Afrique subsaharienne ont déclaré épargner auprès d’un établissement financier ou via un compte d’argent mobile. De nombreuses personnes ont recours à des méthodes informelles, telles que l’épargne en espèces à domicile ou les groupes d’épargne par rotation, qui peuvent manquer de sécurité et limiter les possibilités de se constituer un historique financier.

L'épargne constitue un pilier essentiel de la croissance économique et de la sécurité financière. Lorsque les particuliers peuvent épargner en toute sécurité, ils sont mieux à même de faire face aux chocs, d'investir dans l'éducation ou dans des entreprises, et de planifier leurs objectifs à long terme. De solides habitudes d'épargne renforcent la résilience des ménages, réduisent le recours au crédit en cas d'urgence et canalisent les capitaux vers l'économie au sens large, sous forme de prêts et d'investissements. 

Se forger une habitude d’épargne peut être l’un des moyens les plus efficaces de renforcer la résilience des ménages, de se préparer aux situations d’urgence ou de se fixer des objectifs ambitieux ; pourtant, des obstacles tels que des soldes minimums élevés, un manque d’accessibilité ou des règles de retrait contraignantes viennent souvent entraver ces efforts. Partout en Afrique, des millions de personnes restent exclues du système bancaire.

Chez JUMO, nous travaillons en partenariat avec des banques et des écosystèmes de paiement, tels que les services de paiement mobile, afin de développer des produits d’épargne simples, accessibles et adaptés aux besoins. Les solutions s d’épargne que nous mettons en place sont conçues pour atteindre les personnes où qu’elles se trouvent, en leur offrant la flexibilité d’épargner ce qu’elles peuvent, quand elles le peuvent, et d’accéder à leurs fonds lorsqu’elles en ont besoin.

Aperçu de la gamme de produits d'économie de JUMO

Nous proposons actuellement deux produits d'épargne en partenariat avec des opérateurs de téléphonie mobile et des banques : Timiza Akiba sur Tanzania et KASAKA Savings sur Zambia. Ces produits sont conçus pour un usage quotidien et permettent aux utilisateurs d'épargner de manière flexible et pratique. Les fonds sont accessibles en cas d'urgence ; toutefois, la perception d'intérêts décourage les retraits et encourage l'épargne.

Notre gamme de produits d'épargne évolue sans cesse pour répondre aux besoins de nos clients. En octobre 2024, JUMO a lancé une version améliorée du produit d'épargne « Timiza Akiba » destiné aux Tanzaniens. Nous sommes passés d'un calcul des intérêts mensuel à un calcul quotidien et avons purement et simplement supprimé les pénalités de retrait. Les clients perçoivent désormais davantage d'intérêts tout en conservant un accès total à leurs fonds sans perdre leurs gains. L'épargne devient ainsi non seulement plus avantageuse, mais aussi plus pratique.

Nous avons également relevé les plafonds d'épargne, permettant ainsi aux clients de se constituer des avoirs plus importants, en fonction de leurs objectifs. La même évolution est prévue pour l'épargne KASAKA sur Zambia.

Au-delà de ces changements, qui apportent une valeur ajoutée à nos clients, nous avons également réalisé d'importants investissements pour affiner nos capacités d'intégration technique et accélérer le déploiement des modifications apportées à nos systèmes.

Nous avons repensé nos systèmes back-end afin de rendre nos produits d'épargne entièrement configurables.

Cette flexibilité nous permet d'adapter rapidement le calcul des intérêts, les calendriers de versement et les limites de solde en fonction des besoins de nos partenaires ou des nouvelles opportunités du marché.

Nous avons également augmenté le taux d'intérêt du produit d'épargne « Zambia » de 5 % à 7 % en 2022, faisant ainsi de «Kasaka Savings» l'option d'épargne mobile la plus compétitive, avec un accès immédiat et sans durée déterminée, ce qui permet aux clients de faire fructifier leur épargne plus rapidement.

Pourquoi l'épargne est importante : favoriser l'autonomie économique

Chez JUMO, notre mission est de faire progresser l'inclusion financière en supprimant les obstacles à l'accès aux services s et aux outils financiers. Les produits d'épargne que nous avons développés s'adressent aux personnes souvent mal desservies par les systèmes bancaires traditionnels, et leur permettent de renforcer leur résilience financière et de planifier leur avenir.

En facilitant l'épargne et en la rendant plus accessible, nous aidons les gens à adopter de saines habitudes financières, à se constituer un patrimoine et à renforcer leur sécurité à long terme. L'offre d'épargne de JUMO vient compléter les produits de crédit que nous proposons, en permettant aux clients d'accéder à des fonds lorsqu'ils en ont besoin, tout en leur offrant les moyens de se constituer une réserve de sécurité au fil du temps.

Cette approche équilibrée contribue à renforcer la stabilité économique au niveau des ménages et des communautés, favorisant ainsi le développement socio-économique.

Données, technologie et partenariats : les moteurs de la portée et de l'impact

Chez JUMO, nous adoptons une approche axée sur les données afin d’améliorer en permanence, en collaboration avec nos partenaires, les produits que nous proposons à nos clients. Des campagnes SMS ciblées, fondées sur les informations recueillies auprès des clients, nous aident à informer les utilisateurs, à promouvoir l’éducation financière et à instaurer un climat de confiance.

Nos partenariats sont essentiels à notre impact. En Tanzania, par exemple, nous collaborons avec Airtel et Letshego Bank pour organiser des campagnes annuelles d’épargne incitatives ainsi que des programmes de huit semaines qui récompensent les épargnants par des tirages au sort hebdomadaires et des lots. Ces campagnes contribuent à encourager l’épargne et rendent l’expérience plus gratifiante et plus engageante.

Le travail n’est pas encore terminé ; nous avons des projets ambitieux pour continuer à nous développer et à améliorer les produits d’épargne que nous proposons au cours des prochaines années. Sans trop en dévoiler, nous allons déployer un nouveau dispositif d’épargne sur Zambia afin d’offrir une expérience plus conviviale à nos clients. Nous explorons également de nouveaux modèles d’engagement, tels que l’épargne liée à des lots et les expériences ludiques, afin de rendre l’épargne plus interactive et plus gratifiante. En transformant une habitude financière routinière en une activité ludique et axée sur des objectifs, nous espérons stimuler la participation et favoriser de meilleurs résultats financiers.

Chez JUMO, nous sommes convaincus que donner aux gens les moyens d'épargner est essentiel pour bâtir un système financier plus inclusif et plus résilient. Nous sommes ravis de continuer à innover pour aider nos clients à atteindre leurs objectifs et à construire des bases plus solides pour leur avenir. Pour en savoir plus sur la manière dont JUMO transforme les écosystèmes financiers sur les marchés émergents, consultez nosarticles de blog.