L'accès au crédit constitue un véritable défi pour de nombreuses personnes sur les marchés où nous sommes présents, mais surtout pour les jeunes qui cherchent encore à s'établir financièrement tout en étant confrontés à des pressions économiques importantes, telles que le chômage. Notre responsable de la mise en œuvre stratégique, Carmia Lureman-Norton , présente les résultats d'une étude sur les besoins spécifiques des jeunes et explique en quoi l'accès à l'services s financières peut les aider à devenir financièrement indépendants.

« L’Afrique compte les populations les plus jeunes et à la croissance la plus rapide, ainsi que le plus grand retard de développement, puisqu’elle regroupeplus de 70 % des pays les moins avancés du monde. Si l’on ne donne pas les moyens d’agir à sa jeunesse, les inégalités entre l’Afrique et les marchés développés ne feront que s’aggraver. »

Les besoins essentiels à l'autonomisation des jeunes résident dans l'éducation et l'emploi, deux domaines qui peuvent être favorisés par l'accès à l'services financière. Il existe bien sûr de nombreux piliers de soutien nécessaires, tels que l'aide sociale, l'accès à l'éducation, l'accès au numérique, etc., mais la plupart d'entre eux peuvent être facilités par l'accès à l'services financière.

Malheureusement, les jeunes sont touchés de manière disproportionnée par un taux de chômage élevé. Les jeunes des zones rurales, en particulier, ont des perspectives d’emploi limitées. La plupart d’entre eux se retrouvent donc contraints de se tourner soit vers l’entrepreneuriat, soit vers l’économie informelle pour subvenir à leurs besoins. Souvent, cela implique de cumuler plusieurs sources de revenus pour gagner leur vie. Les activités entrepreneuriales sont également souvent de nature informelle, car elles présentent de faibles barrières à l’entrée. 

En raison de la fragmentation et de la variabilité des flux financiers, les jeunes sont souvent considérés comme peu solvables et présentant un risque élevé. De plus, ils disposent rarement de garanties et leur historique de transactions est trop limité pour permettre l’établissement d’un dossier de crédit. Si l’accès au crédit est difficile pour l’adulte africain moyen, il l’est encore plus pour les jeunes.

21 % des clients de JUMO appartiennent à la tranche d'âge des jeunes (18-24 ans). 

Contrairement à de nombreux prestataires de crédit en ligne, la base de données étendue et en constante expansion de JUMO offre une vision plus globale du comportement financier d’un individu, ce qui signifie que les jeunes sont moins susceptibles d’être catalogués comme « à faible valeur et à haut risque ». En effet, les données relatives à l’utilisation de nos produits d’épargne facilement accessibles indiquent que ce sont nos jeunes clients qui sont les plus enclins à épargner. Environ 33 % des clients qui utilisent des produits d'épargne sur notre plateforme appartiennent à la tranche d'âge des 18-24 ans.

Bon nombre de ces jeunes clients indiquent qu'ils utilisent ces prêts soit pour financer leurs études, soit pour développer leur activité. En voici quelques exemples : 

« J’ai utilisé un prêt pour compléter le capital nécessaire au lancement de mon entreprise. Ça m’a sauvé la vie. On peut toujours compter sur eux. »
, homme âgé de 18 à 24 ans, Ghana

« J’ai pu poursuivre mes études après avoir obtenu un prêt pour payer mes frais de scolarité.»
Homme âgé de 18 à 24 ans, Zambia

« Je peux payer mes frais de scolarité grâce à un prêt.»
, femme âgée de 18 à 24 ans, Ghana  

Dans les ménages à faibles revenus, l'éducation représente l'une des principales dépenses. Nous pensons que les ménages plus résilients, grâce à l'accès au crédit, sont mieux à même de gérer durablement cette dépense importante. Nos études montrent que 17 % des prêts accordés sur notre plateforme seraient consacrés à l'éducation.Ellesindiquent également qu'une fois le niveau d'éducation atteint, il existe une corrélation positive entre l'éducation et l'utilisation d'services s financières.

« Ma vie s'est améliorée, car je peux payer mon loyer, mes factures et les frais de scolarité de mes enfants.»
, homme de plus de 35 ans, Kenya

« Mon activité s'est développée et mes enfants peuvent aller à l'école.»
, femme âgée de 25 à 34 ans, Ouganda

Les produits proposés sur notre plateforme sont particulièrement bien adaptés pour surmonter certains des obstacles auxquels les jeunes sont régulièrement confrontés lorsqu'ils souhaitent accéder au crédit. 

• Les prêts JUMO sont accessibles via un compte de paiement mobile.La possession d'un compte de paiement mobile s'est avérée être le moyen le plus accessible et celui qui connaît la croissance la plus rapide pour les jeunes, en particulier en Afrique subsaharienne.
• Contrairement à de nombreux produits de crédit en ligne, JUMOn'exige pas de ses clients qu'ils fournissent une garantie pourobtenir un prêt.
• Les tarifs font l'objet d'une révision régulière et d'une analyse comparative annuelledans le cadre de l'évaluation globale de la proposition de valeur de JUMO sur le marché, afin de garantir que JUMO offre à ses clients la proposition de valeur la plus compétitive possible.
• La protection des consommateurs revêt une importance particulière lorsqu'il s'agit de clients novices, car bon nombre d'entre eux appartiennent à la tranche d'âge des jeunes. L’un des freins à l’utilisation des produits de crédit chez les jeunes est la crainte des répercussions, telles que les pratiques agressives de recouvrement de créances mises en œuvre par d’autres acteurs du secteur, qui ont sensibilisé de nombreux jeunes aux conséquences parfois disproportionnées d’un défaut de paiement. Les produits de JUMO répondent à ce problème grâce à une combinaison efficace d’apprentissage comportemental, de campagnes de communication éducatives, de communication via les points de contact et de conseils intégrés au produit, ainsi qu’à des options de remboursement sur mesure en fonction des besoins.

Dans le cadre de notre mission visant à rendre l’ finance e accessible à tous, et plus particulièrement au sein de notre fief africain, la réflexion sur la manière dont nos produits et notre services permettent aux jeunes de s’épanouir constitue un volet essentiel de nos études clients et du développement de nos produits. La « jeunesse » représente un segment très vaste, aux besoins très nuancés. À mesure que nos produits et nos services évoluent, nous approfondirons l’analyse de ces cas d’utilisation afin de nous assurer que nous répondons aux différents besoins et contextes des jeunes Africains. »

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