This Africa month, JUMO’s Chief: Payments Partnerships, Brad Roper, reflects on how JUMO’s work to make finance more accessible contributes to economic growth in Africa by supporting small businesses focusing on sustainability.

L’économie africaine suit une trajectoire prometteuse. Selon les « Perspectives économiques en Afrique », la croissance du PIB réel devrait atteindre 4,3 % en 2025, contre 3,7 % l’année précédente. Mais malgré cette croissance, plus de la moitié de la population adulte du continent n’a toujours pas accès aux services bancaires. Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) génèrent jusqu’à 80 % des emplois, mais sont confrontées à un déficit de crédit estimé à 330 milliards de dollars, selon la Banque mondiale. Le défi ne réside pas dans la croissance en soi, mais dans la mise en place des conditions nécessaires à cette croissance.

C'est là qu'intervient l'inclusion financière. Lorsque des millions d'entrepreneurs ont accès à des capitaux, à l'épargne et à des outils financiers de base, ils bénéficient de plus grandes possibilités d'innover, de créer des emplois et de construire un avenir pour les générations futures. 

Le défi ne réside pas dans la croissance en soi, mais dans le fait de veiller à ce que cette croissance soit accessible à tous.

Chez JUMO, nous fournissons l'infrastructure qui permet aux banques et aux opérateurs de téléphonie mobile de développer des produits financiers adaptés aux besoins de leurs clients. Notre plateforme basée sur l'intelligence artificielle ouvre de nouvelles voies pour proposer des outils de crédit et d'épargne inclusifs et fondés sur les données.

La présence de JUMO, région par région – un client à la fois

• In Ghana, MSMEs comprise over 90% of all businesses, yet many lack access to formal financial services. JUMO’s partnerships with various partners, including MTN, Letshego, Absa and Ecobank, are working to narrow this gap by offering digital credit products that support everyday business needs.

Prenons l'exemple d'Eugenia, enseignante et mère de deux enfants à Accra. Pour compléter ses revenus, elle gère une petite entreprise de fabrication de bijoux en perles. Lorsque ses dépenses dépassent ses économies, elle fait appel à QWIKLOAN, une solution proposée par JUMO, pour acheter du matériel ou faire face aux urgences familiales. 

• In Zambia, MSMEs make up 97% of all businesses. Their ability to access flexible finance improves their success outcomes. Through the Kasaka loan, built in partnership with MTN and Absa Bank, JUMO is helping entrepreneurs build sustainability.
  
  For example, Steria Mwansa Kunda, a poultry farmer in Chingola, used her first Kasaka loan to buy 20 chickens. Today, she runs a thriving business with over 100 livestock without relying on loan sharks.

Avant tout, l’accès au financement offert par JUMO a directement facilité le parcours entrepreneurial de Steria et amélioré ses conditions de vie.  

• While the use of mobile money continues to grow in East Africa, many in rural parts remain outside of economic ecosystems. JUMO’s collaboration with partners like Airtel in Tanzania, Kenya and Uganda is helping reach them by bringing credit services to areas where traditional banking doesn’t reach.
  
  In Kenya, KopaCash, built by JUMO, has helped over 639,000 people (58% in rural areas) manage urgent needs, from school fees to business capital. Available via USSD, it removes digital barriers and shows how inclusive design can drive economic resilience across communities.
  
• Au Bénin, le prêt « Float Loan » de JUMO aide les agents de services financiers mobiles à surmonter leurs problèmes de trésorerie et à développer leurs activités. Depuis son lancement en 2024, ce produit a permis aux agents d’accéder à un fonds de roulement pouvant atteindre 3,2 millions de francs CFA (5 500 dollars américains), avec un taux de renouvellement mensuel de 99 %.

En supprimant les obstacles à l'accès aux chaînes d'approvisionnement traditionnelles ou aux prêts informels coûteux, les agents peuvent multiplier par cinq les rentrées quotidiennes dans leur porte-monnaie. Les excellentes performances de ce produit ont également suscité l'intérêt des distributeurs soucieux de réduire les risques et d'améliorer leur efficacité, ce qui marque une avancée significative en matière d'inclusion financière et d'autonomisation économique dans le pays.

• Même dans des pays comme l'Afrique du Sud, où les systèmes bancaires sont largement accessibles, il existe encore des poches d'exclusion financière, en particulier parmi les travailleurs du secteur informel et les personnes à faibles revenus. La collaboration entre JUMO et MTN autour de produits tels que QwikloanZA avec MTN Momo contribue à combler ce fossé. 

Chez JUMO, nous considérons l'inclusion financière comme un moteur de croissance, et l'IA est l'un des outils les plus puissants dont nous disposons pour y contribuer.

Nos systèmes permettent d'accorder des prêts de manière responsable en temps réel, même aux personnes ne disposant pas d'antécédents de crédit officiels. Cela se traduit par un soutien accru aux petites entreprises, la création d'emplois et le renforcement des communautés.

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