En tant qu’ancien secrétaire d’État kenyan au ministère des Technologies de l’information et de la communication, de l’Innovation et de la Jeunesse, Joe Mucheru, président de JUMO, a pu constater à quel point les particuliers et les entreprises à travers l’Afrique sont confrontés à des difficultés complexes pour obtenir un crédit. Trop souvent, les citoyens africains se voient refuser un crédit car ils ne disposent pas des documents nécessaires pour vérifier leur identité, prouver leur situation professionnelle ou évaluer leur solvabilité.
Un débat mondial fait rage sur le potentiel de l’IA. Il porte notamment sur la manière dont l’IA fournit des conseils aux agriculteurs sur les meilleures semences à planter en fonction des conditions météorologiques et de la nature du sol, sur la capacité de cette technologie à synthétiser des données brutes exhaustives sur des sujets aussi complexes que la perte de biodiversité, ou encore sur la réduction des erreurs dans les diagnostics médicaux.
Cependant, à ce jour, l'impact de l'IA sur l'inclusion financière n'a guère fait l'objet d'évaluations.
L’IA peut changer la donne. Au lieu d’exiger des documents difficiles à obtenir, cette technologie permet d’identifier les personnes grâce à la reconnaissance faciale. Les systèmes d’évaluation de solvabilité basés sur l’IA – avec l’accord des clients – peuvent évaluer la solvabilité à partir de données alternatives, telles que l’utilisation du téléphone portable, le paiement des factures de services publics et l’activité sur les réseaux sociaux. Cela permet aux institutions financières d’accorder des crédits à des personnes qui étaient auparavant considérées comme « non bancables », ouvrant ainsi la voie à des opportunités de croissance économique et de réduction de la pauvreté.
L'IA peut également favoriser l'interaction entre les banques et leurs clients, améliorant ainsi l'expérience client et renforçant la confiance dans le système financier. Par exemple, les systèmes basés sur des chatbots peuvent analyser les réclamations des clients et traiter les questions courantes, ce qui permet au personnel de consacrer davantage de temps aux dossiers plus complexes.
Tout cela signifie que l’IA pourrait améliorer considérablement la vie et les moyens de subsistance des commerçants du secteur informel auprès desquels j’achète chaque jour mon café et mon déjeuner : le cœur battant de nos communautés. Cette technologie leur permet d’utiliser leur téléphone portable pour accéder à un compte bancaire afin d’épargner, de contracter un prêt pour développer leur activité ou de renégocier les conditions de leur prêt s’ils sont confrontés à une crise imprévue.
L'Afrique est bien placée pour développer et proposer des technologies d'intelligence artificielle favorisant l'inclusion financière. Le continent compte une population jeune, nombreuse et en pleine croissance, qui constitue la génération d'Africains la plus connectée de l'histoire et qui maîtrise parfaitement l'utilisation des technologies, y compris dans le domaine bancaire. Cette population en expansion et de plus en plus numérisée représente un ensemble de données exceptionnellement vaste, qui permet aux entreprises de technologie financière de créer et d'entraîner des algorithmes plus rapidement que dans la plupart des autres régions du monde.
Chez JUMO, nous nous efforçons de mettre en œuvre l'intelligence artificielle afin d'améliorer l'accès au crédit et aux prêts à travers l'Afrique. La plateforme de JUMO permet aux banques d'offrir facilement des solutions de crédit et d'épargne à des millions de nouveaux clients, grâce à une gestion de volumes considérables d'informations à l'aide d'une intelligence artificielle de pointe.
Notre moteur de données de pointe intègre 15 000 caractéristiques prédictives et des centaines de modèles décisionnels d’IA entraînés qui exécutent, chaque seconde, des algorithmes d’apprentissage automatique sur des millions de signaux provenant de portefeuilles mobiles, de téléphones portables et de données transactionnelles. Les informations tirées de ces données servent à établir des profils de crédit de plus en plus précis pour les entrepreneurs et les petites entreprises, leur permettant ainsi d’accéder à des services financiers sur mesure services , tels que des comptes d’épargne et des prêts, auxquels ils n’auraient autrement pas accès.
Nos systèmes ont permis de réduire de 80 % le taux d'erreur en matière de crédit, et nous répercutons ces gains d'efficacité sur nos clients sous la forme de coûts d'emprunt réduits.
Grâce à des avancées révolutionnaires dans le domaine de l'IA de pointe, JUMO contribue activement à façonner l'avenir de l'finance e en Afrique et acquiert une connaissance inégalée des besoins et des comportements financiers des clients des marchés émergents.
Pour exploiter pleinement le potentiel de l'IA afin de répondre aux besoins des populations africaines, il est indispensable de bien comprendre les défis et les risques potentiels liés à cette technologie et de mettre en place des mesures de protection, en particulier dans le secteur financier.
Il est essentiel de protéger les données personnelles des clients grâce à des mesures rigoureuses en matière de protection des données et de confidentialité, qui empêchent les systèmes d’IA d’être la cible de tentatives de piratage, de fuites de données et d’accès non autorisés. Les entreprises doivent également veiller à ce que les biais présents dans les algorithmes et les données d’entraînement soient identifiés et corrigés afin d’éviter de perpétuer les inégalités existantes, susceptibles d’entraîner une exclusion financière. Nous devons nous assurer que tous les individus bénéficient d’un traitement équitable.
Pour y parvenir, les gouvernements, les institutions financières et les entreprises technologiques doivent collaborer. Les gouvernements mettent en place des cadres réglementaires propices à l’innovation et à la protection des droits des consommateurs. Les institutions financières veillent à ce que les « solutions s basées sur l’IA » soient accessibles à tous en investissant dans la recherche, le développement et les infrastructures liées à cette technologie. Enfin, les entreprises technologiques peuvent développer des applications et des plateformes conviviales, adaptées aux besoins spécifiques de la population africaine.
À terme, grâce aux progrès des technologies d'IA, à la réduction des risques et à l'investissement dans des partenariats intersectoriels porteurs de changement, l'IA servira de catalyseur à l'inclusion financière sur l'ensemble du continent.
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